Ако обмисляте да рефинансирате ипотеката си или да закупите нов дом, можете да изчислите месечните си ипотечни плащания, като използвате конкретна формула за изчисление. За тази формула ще ви трябват някои основни номера, които са налични във вашите ипотечни документи.
Формулата
За да изчислите ипотечно плащане за ипотека с фиксиран лихвен процент, ще трябва да знаете сумата на главницата, лихвения процент и продължителността на заема:
- Размер на главницата : Това е размерът на ипотеката или сумата, която искате да вземете. В примера по-долу тази сума е $ 100 000.
- Лихвен процент : Това е лихвеният процент, който финансовата институция или банка начислява. В примера по-долу този процент е 5%.
- Продължителност на заема : Това е срокът или броят години на заема. В примера по-долу срокът е 15 години.
- Как да изчислим приспадане на ипотечна лихва
- Амортизационна диаграма с допълнителни плащания
- Месечни плащания на къща
Има набор от стандартни съкращения за тези суми и математическите процеси, използвани при тези изчисления:
| Съкращение | Представлява |
| АПР | Годишният процент на разходите |
| i | Лихвен процент в десетична форма |
| Аз | Месечен лихвен процент |
| PF | Честота на плащане |
| н | Брой плащания |
| L | Дължина на заема |
| T | Срок на заема |
| М | Месечно плащане на ипотека |
| P | Размер на главницата |
| / | Символ на деление |
| х | Символ за умножение |
Стъпка 1: Преобразувайте лихвения процент в десетичен
Първата стъпка към изчисляването на месечните ипотечни плащания е преобразуването на ГПР в десетична дроб. За да направите това:
i = APR / 100
Например, ако имате 5% лихва: 5/100 = .05. Следователно в този пример i = .05
Стъпка 2: Изчислете месечния лихвен процент
След това определете месечния лихвен процент. За целта разделете десетичния лихвен процент, изчислен в първа стъпка, на честотата на плащане:
I = i / PF
Ако заемът трябва да се изплаща всеки месец в годината, 12 е честотата на плащане. Например: .05 / 12 = .004167. Следователно в този пример I = .004167.
Стъпка 3: Определете общия брой плащания
Третата стъпка към изчисляването на ипотечните плащания е да се определи колко плащания ще направите през живота на заема. За целта умножете продължителността на заема по честота на плащане:
n = L x PF
Например, ако имате 15-годишен заем и извършвате месечни плащания: 15 х 12 = 180. Следователно през целия живот на вашата ипотека бихте направили 180 плащания. Следователно в този пример n = 180.
Стъпка 4: Изчислете срока
Пето, изчислете срока на ипотеката. Формулата за това изчисление е:
T = (1 + I)н
Използвайки примера на 0,004167, изчислението ще бъде: 1 + 0,004167 = (1,004167)180= 2.11383. Следователно в този пример T = 2.11383.
Стъпка 5: Изчислете месечното плащане на ипотека
И накрая, време е да се изчисли общият размер на месечното плащане на ипотека. Ако приемем, че лихвата се натрупва ежемесечно, за ипотека с фиксирана лихва, формулата е:
M = P (I x T) / T -1)
В този пример: 100 000 [(.004167 x 2.11383) / (2.11383 - 1)] = 100 000 (.0088083 / 1.11383) 100 000 x .0079081 = 790.81. Следователно, в този пример: M = $ 790,81.
Определете общия интерес
Ако искате да знаете колко лихва ще платите през живота на заема, умножете сумата на месечното си плащане по срока на заема и след това извадете главницата. Например: 790,81 долара, умножени по 180 плащания (15 години), се равнява на 142 345,80 долара минус главницата на заема от 100 000 долара е равна на 42 345,80 долара. Следователно през 15-те години на заема ще платите около 42 345 долара лихва.
Ако искате да платите повече
Извършването на ипотечно плащане по-голямо от необходимото или допълнителни плащания може да намали размера на лихвата, която плащате по заема. Няколко онлайн калкулатора ви помагат да определите как извършването на допълнително плащане ще повлияе на вашия заем:
- Крайни калкулатори : В допълнение към основите на вашия заем, този 'краен' калкулатор ви позволява да въведете персонализирана сума за плащане или да предоставите еднократна сума за плащане или двойна сума за плащане, както желаете. Той също така позволява на потребителите да въведат годишно увеличение на лихвения процент, което може да помогне при изчисляване на плащанията и спестяванията за ипотека с регулируем лихвен процент. Веднъж предоставен, калкулаторът ви предоставя информация за това колко плащания се изискват при допълнителните плащания и колко по-малко ще плащате на лихва поради допълнителните плащания.
- Безплатно използване на онлайн калкулатор : Този допълнителен калкулатор за плащане позволява на потребителите да въведат допълнителна сума, която ще плащат всеки месец, или допълнително еднократно плащане. Предоставя сравнение на изплащането с подробности за броя месеци, които ще платите по ипотеката, и размера на лихвите, които ще платите.
Калкулатор за изчисляване на месечно плащане
Този амортизационен калкулатор ви дава лесен начин да оцените месечното си плащане:
Изчисляване на Вашето плащане
Изчисляването на плащането на ипотека е улеснено чрез разбиване на формулата, предоставена по-горе, на няколко стъпки, както е показано. Определянето на сумата, която ще плащате всеки месец, ви помага да определите дали можете да си позволите да заемете цялата предложена сума или да закупите къщата, в която сте се влюбили.
