Трудно ли е да извършите ипотечните си плащания? Ако е така, може да си струва да се обмисли програмата за домашно достъпно модифициране (HAMP).
Как работи HAMP
HAMP е федерална програма, която има за цел да направи собствеността на жилищата по-достъпна за съществуващите собственици. За да постигнат тази цел, участниците получават едно от следните:
- По-нисък лихвен процент
- Удължен срок на заема
- Намаление или отказ от главница
- Как да рефинансираме ипотека с лоша кредитна оценка
- Финансова помощ за спиране на възбраната
- Нуждаете се от финансова помощ при изплащане на ипотечни плащания, които са назад
Според Treasury.gov , много собственици на жилища, които използват тази програма, „спестяват средно над 500 долара на месец“.
Критерии за квалификация на HAMP
Трябва да имате ипотека, която е била изтеглена на 1 януари 2009 г. или по-рано с един от следните заемодатели, който да бъде разгледан:
- Банка на Америка
- Citi ипотека
- JP Morgan Chase
- Уелс Фарго
Ако вашата ипотека отговаря на горните критерии, ще трябва да докажете, че имате проблеми с изплащането на жилищни заеми поради финансови затруднения. Освен това непогасеният ипотечен баланс на имота не трябва да надвишава 729 750 $ или да бъде осъден.
Ако приемем, че отговаряте на условията за програмата, кредиторът, който обработва вашата модификация, ще ви постави на тримесечен пробен период. През този период от време ще трябва да докажете, че можете да извършвате навременни плащания на новата сума. Ако успеете, заемодателят ще сключи официално споразумение за модификация с вас след пробния период.
Трябва ли да кандидатствате за HAMP?
Преди да подадете заявление, трябва да вземете предвид някои плюсове и минуси.
Ползи
Когато участват в HAMP, на собствениците на жилища се предоставя възможност да се върнат на правия път и да останат в дома си. Основните предимства включват:
- Собствениците на жилища ще имат по-ниски месечни плащания в резултат на намалено салдо по главницата, лихвен процент или удължен срок на заема.
- Този тип модификация на заема не изисква солидни такси. „Еднократните такси могат да варират от $ 1200 до $ 2500 [докато] Някои модификации не струват нищо“, отбелязва Realtor.com .
Освен това можете да участвате в Програма за алтернативи за достъп до достъпен дом (HAFA), ако отговаряте на условията. Най-важното е, че може да успеете да избегнете възбрана, което е дълъг и изтощителен процес.
Недостатъци
Ако отговаряте на условията за удължен срок на заема, това ще доведе до повече лихви, изплатени през целия живот на заема. Също така трябва да имате предвид, че получаването на одобрение за HAMP е процес, който може да отнеме няколко месеца, така че все още може да се изправите пред възбрана. Всъщност, ACGNow.com цитира това като „един от най-големите проблеми, пред които са изправени кредитополучателите, когато става въпрос за модификации на жилищния заем“.
Още по-лошото е, че някои модификации на HAMP водят до прекомерни плащания, които трябва да бъдат преведени в края на определен срок на заема. „Често тези споразумения започват със страхотни условия, но след това имат вградено балоново плащане, дължимо за огромна сума - понякога само за 6 или 12 месеца ще имате плащане от 10 000 долара“, Правна група Ark добавя.
Как да кандидатствам за HAMP
Можете да кандидатствате за HAMP, като представите исканите документи за доходи и ипотечни кредити от този изчерпателен контролен списък. Необходимите елементи включват (но не се ограничават до):
- Вашето ипотечно извлечение или жилищна документация
- Документация за доходи, като например възнаграждения за лица, които получават заплата, или отчет за печалбата и загубата на бизнеса за самонаетите
- Декларации за други получени доходи, като социално осигуряване, безработица, инвалидност, издръжка, издръжка на дете, пенсия и др.
- Копия от двете ви последни данъчни декларации
- Копие от сметка за комунални услуги, която включва вашето име и адрес
- Писмо с подробности за финансовите ви затруднения
Също така ще трябва да включите следните формуляри:
- Формуляр за искане за ипотечна помощ: Този формуляр се използва за предоставяне на информация за вашето имущество и финансово състояние на вашата ипотечна компания.
- Данъчен формуляр 506T-EZ : Този документ дава разрешение на ипотечната компания да поиска от Службата за вътрешни приходи най-новия препис от вашата данъчна декларация. Ако сте освободени от подаване на федерални данъци или вашият доход е необлагаем, попълнете Данъчен формуляр 4506T вместо.
Ако не сте сигурни как да подадете информация на кредитора си, обърнете се към MHA.gov онлайн директория за допълнителни насоки.
Преди да кандидатствате
Не забравяйте да се обадите на 888-995-HOPE, за да отговорите на всякакви въпроси, притеснения или да определите дали отговаряте на условията за други програми. Можете също така да поискате да получите допълнителна помощ от a Одобрена от HUD агенция за жилищно консултиране . Дори и да не отговаряте на изискванията, представителят може да ви предостави допълнителни ресурси, като опции за рефинансиране, които могат да помогнат за облекчаване на финансовата тежест, причинена от вашите ипотечни плащания.
