Ескроу закон в САЩ

Всички видове продажби на жилища и заеми могат да имат депозитна сметка.

Законът за ескроу по американски стил установява процедурите, които трябва да се следват от заемодателя, ако те изискват кредитополучател да има депозитна сметка с ипотечния си заем. Не забравяйте да проверите и изискванията във вашия щат, тъй като разпоредбите на вашата държава могат да се различават от федералните закони.

Ескроу дефиниран

Твърди се, че парите или други ценни предмети са в режим на ескроу, когато се държат доверително в дадена сметка, докато не се предприемат конкретни действия. По това време парите или ценните предмети се разпределят според условията на депозитната сметка.

места, на които можете да работите на 16

Свързани статии

Ескроу
Определение на ескроу акаунт
Какво е ескроу акаунт

Два много често срещани типа депозитни сметки се използват при сделки с недвижими имоти:

Ескроу за продажби на недвижими имоти - Сметка, създадена за покупка и продажба на парче недвижимо имущество
Ескроу за ипотечни кредити - Сметка, създадена от името на кредитополучателя от заемодател за натрупване на средства от кредитополучателя, които да се използват от заемодателя за прогнозирани разходи.

Ескроу за продажби на недвижими имоти

Когато предложението за продажба на недвижими имоти бъде прието от продавача, се създава депозитна сметка. Сметката се отваря и държи от ескроу агент, който често работи за заемодателя или ескроу компанията.

В депозитната сметка ще се натрупват елементи като:

Първоначалната вноска от купувача
Средства, предоставени от продавача за проверки или ремонти
Заглавието на имота

По време на процеса на приключване на продажбата на недвижими имоти, депозитната сметка се затваря и останалите пари и вещи в сметката се разпределят на купувача или продавача, както е подходящо.

Ипотечна депозитна сметка

Ипотечна ескроу сметка се създава от заемодателя на името на кредитополучателя. Сметката се използва за съхранение на средствата, събирани всеки месец от кредитополучателя за бъдещо плащане на данъци, застраховки на собствениците на жилища и ипотечни кредити от заемодателя. Когато дължимото плащане на данъка или застраховката, заемодателят плаща сметката, използвайки средствата, натрупани в ипотечната депозитна сметка.

Ескроу закон: Наредби на САЩ

През 1934 г. федералното правителство нареди всички ипотеки, застраховани от FHA, да имат депозитна сметка. В крайна сметка стана много често заемодателите да създават ескроу сметки за всички видове ипотеки. Отделянето на парите за данъци и осигуровки гарантира, че собственикът на жилището ще разполага с достатъчно средства, за да покрие тези разходи.

как да се отървете от временните татуировки

Законът за процедурите за уреждане на недвижими имоти от 1974 г. (често наричан RESPA) е приет от федералното правителство, за да установи процедурите, които кредиторите трябва да следват при събирането, управлението и разпределянето на ескроу средства.

RESPA не предвижда всички ипотечни заеми да имат депозитна сметка. Ако обаче заемодателят реши да има депозитна сметка, RESPA ограничава размера на средствата, които могат да се изискват от кредитополучателя, за да бъдат държани в депозитна сметка.

как да намерите лей линии във вашия район

Ако е създаден ескроу акаунт, RESPA:

Ограничава сумата, която заемодателите могат да поддържат в ескроу сметка. Сметката може да има максимално салдо от една шеста от общите прогнозирани разходи, които ще бъдат платени от сметката. Това гарантира, че в сметката се съхраняват само достатъчно пари, за да се задоволят нуждите през следващите два месеца.
Ограничава сумата, която заемодателят може да събира всеки месец за ескроу сметката. Кредиторът може да събере до една дванадесета от общата сума на очакваните застрахователни премии и данъци.
Изисква заемодателят да издава подробно извлечение, когато е създадена депозитната сметка.
Изисква заемодателят да изготви подробен годишен отчет за всички пари, получени и изплатени от депозитната сметка.
Изисква заемодателят да извърши данъчните и застрахователните плащания преди датата на падежа им, докато кредитополучателят остава актуален при плащането си по ипотеката.
Изисква заемодателят да уведоми кредитополучателите, ако няма достатъчно пари, предвидени да бъдат в сметката (наречена a прогнозен дефицит ) когато данъците или застрахователните премии трябва да бъдат платени.
Изисква заемодателят да събира пари от кредитополучателя, за да увеличи средствата по депозитната сметка, за да отговори на всички прогнозирани недостатъци. Парите могат да бъдат събрани като допълнителни месечни депозити или на еднократна сума.

RESPA не изисква от заемодателя да:

Платете лихва върху средствата, държани в депозитната сметка.
Възползвайте се от всички отстъпки, предлагани върху данъци или застрахователни премии, когато сметките се плащат ежегодно, вместо като отделни плащания през цялата година. Кредиторът може да използва депозитната сметка, за да извършва вноски и да плаща всички специални такси, начислявани за извършване на вноски.

Ескроу закон: Държавни разпоредби

Много държави имат специални ескроу закони. Тези държавни закони може да са по-строги от федералните ескроу закони. Например някои държави:

Имате по-ниски лимити за максималната сума пари, която заемодателят може да държи в ипотечна ескроу сметка. Според RESPA, федералният закон, максималният разрешен баланс е една шеста от очакваните разходи, които трябва да бъдат платени.
Изисквайте лихвите да се плащат по ескроу сметки.
Регулирайте изискванията за лицензиране за ескроу агенции. Отделните агенти за ескроу не винаги трябва да бъдат лицензирани.
Имате конкретни ограничения относно действията на ескроу офицера. Например, калифорнийският закон забранява на ескроу офицера да:
- Действа като съдия в спорове между страните, участващи в ескроу.
- Фаворизиране на заемодателя при сделка с недвижими имоти.

Задавайте въпроси

Ако имате въпрос относно ескроу закон в САЩ, ескроу акаунт или за процеса на депозиране като цяло, първо трябва да попитате кредитора си. Те ще бъдат информирани за разпоредбите, които трябва да спазват, и техните специфични процедури. Ако не чувствате, че получавате отговор на въпроса си, или ако смятате, че се нуждаете от повече информация, свържете се с Министерството на застраховането на вашата държава. Техният телефонен номер ще се намира на уебсайта на вашата държава.