Видове инвестиции с фиксиран доход

Подгответе се за пенсия.

Когато търсите безопасни, консервативни възможности за печалба, е добра идея да се научите за различни видове инвестиции с фиксиран доход. Научете за предимствата на инвестициите с фиксиран доход, като облигации и какво могат да направят за вашия портфейл.

Предимства на инвестициите с фиксиран доход

С приближаването до пенсионирането е важно да намалите елемента на риска във вашия портфейл с инвестиции с фиксиран доход. Този тип опции за инвестиции могат да бъдат отлични инструменти за диверсификация на финансовите ви активи на всеки етап от живота. Докато диверсификацията е добра идея за повечето инвеститори, опциите с фиксиран доход стават все по-важни с наближаването на пенсионирането.

колко мокра храна за хранене на котка

Свързани статии

Галерия от най-евтините места за пенсиониране
10 места, които не облагат пенсионния доход
10 весели подаръка за пенсиониране

Прогнозирайте дохода за определен период

Основна полза от инвестирането с фиксиран доход е възможността за прогнозиране на доходите за определен период от време. Въпреки че инвестициите с фиксиран доход обикновено не водят до огромна финансова възвръщаемост, те също не идват с високата степен на риск, свързана с по-агресивни инвестиционни стратегии.

Лимитиран риск

Ето защо включването на няколко вида инвестиции с фиксиран доход във вашия финансов портфейл може да бъде отличен начин да ограничите елемента на риска, свързан с вашата стратегия за пенсионно планиране.

Знайте колко доход можете да очаквате

Друга полза, свързана с инвестициите с фиксиран доход, е фактът, че тези видове инструменти водят до предвидима сума на дохода за определен период от време. Когато портфолиото ви включва фиксирани опции, ще можете да знаете със сигурност колко доход можете да очаквате да реализирате от тях на месечна, тримесечна или друга определена база. Това е много полезно за целите на бюджетирането, особено за тези, които се чудят дали имат достатъчно доходи, за да предприемат стъпка от заетост на пълен работен ден към пенсиониране или полупенсиониране.

За видовете инвестиции с фиксиран доход

Има няколко вида инвестиции с фиксиран доход.

Облигационни фондове

Много инвеститори използват облигационни фондове, когато търсят възможности за инвестиции с фиксиран доход. Обикновено те изплащат дивидент на инвеститорите ежемесечно или два пъти годишно. Инвеститорите могат да реинвестират дивиденти за закупуване на допълнителни акции от облигационния фонд или да ги изтеглят за източник на доход. Много облигационни фондове са освободени от данък върху доходите върху спечелените лихви. Ако търсите начин да се възползвате от необлагаеми инвестиционни приходи, може да ви е от полза да потърсите възможности за инвестиране в държавни облигации, емитирани от федерални, щатни или местни общини. Лихвите и капиталовите печалби, спечелени по други видове облигации, като корпоративни облигации, подлежат на същия вид данъчно облагане като другите инвестиционни възможности.

Важно е да се отбележи, че пазарите на облигации могат да бъдат доста нестабилни. Инвестициите в облигационни фондове осигуряват възможности с фиксиран доход, когато се държат в портфолиото на човек, докато те узреят. Инвеститорите, които се освободят от облигационни инструменти преди падежа, могат да спечелят или загубят пари.

Депозитни сертификати

Депозитните сертификати предоставят на инвеститорите възможност да се възползват от възможността да спечелят лихва върху парите си, без да изпитват риск от загуба. Когато инвеститорите купуват депозитни сертификати, те влагат парите си в застрахована банкова инвестиция за определен период от време.

По време на инвестирането на парите те ще спечелят предварително определен лихвен процент за определен период от време. След като мине периодът от време, сертификатът ще узрее. След падежа инвеститорът може да осребри сертификата, като си върне първоначално инвестираните пари и лихвите, спечелени през периода на депозита. Печалбите подлежат на данъчно облагане. Ако инвеститорите премахнат парите си преди падежа, ще се прилагат санкции.

Спестовни облигации

Спестовните облигации са често пренебрегвана възможност за инвестиция с фиксиран доход. Много хора обаче ги намират за отличен начин да се насладят на гарантирана възвръщаемост на инвестиционните си долари. Инвеститорите могат да закупят спестовни облигации от серия EE или серия I. Спестовните облигации от серия EE плащат фиксиран лихвен процент, който се отлага до обратно изкупуване или за 30 години. Лихвеният процент се основава на лихвения процент, действащ към момента на закупуване на инструмента. Лихвите, изплащани по облигации от серия I, се коригират за инфлация въз основа на промените в индекса на потребителските цени. Лихвите, спечелени по спестовни облигации, се облагат на федерално ниво. Федералните данъци обаче се отлагат до момента, в който облигацията действително бъде изкупена, или до 30 години. Има данъчно предимство за инвеститорите, които осребряват своите спестовни облигации, когато плащат определени разходи, свързани с висшето образование. Допълнителна информация за това данъчно облекчение можете да намерите чрез формуляр IRS 8815. Печалбите от спестовни облигации не подлежат на държавно или местно данъчно облагане.

Подходящи ли са инвестициите с фиксиран доход за вас?

В повечето портфейли има място за инвестиции с фиксиран доход. Ако се интересувате от проучване дали инвестиционните възможности, описани тук, както и други видове инвестиции с фиксиран доход, са подходящи за вас, консултирайте се с квалифициран финансов съветник.

Ако наближавате пенсиониране и не сте преразглеждали инвестиционната си стратегия от няколко години, добре е да преоцените подхода си, за да разберете дали може да се възползвате от включването на повече възможности с фиксиран доход в стратегията за планиране на пенсионирането, която използвате.