702 (j) не е план за пенсиониране, въпреки че много финансови агенти се опитват да го предлагат като такъв. Вместо това става дума за цяла животозастрахователна полица с парична стойност. Това не трябва да се счита за алтернатива на 401 (k) или IRA за целите на комфортния животпенсиониране.
702 (й) Обяснено
Този акаунт еживотозастрахователна полица- не е инвестиционна сметка. Цялата тази застрахователна полица за живот (наричана още постоянна) включва месечни плащания, които плащат животозастрахователната полица; всяка част, платена над изискваната месечна сума за полицата, се превръща в парична стойност на полицата. Плащанията в тяхната цялост не представляват общата сума на паричната стойност на полицата, тъй като таксите и комисионните рутинно се изваждат от плащанията. Паричната стойност на полицата може да бъдеоттегленоили заети срещу, но това намалява наличните средствабенефициентипри твоята смърт.
Свързани статии- Данъчни правила за животозастраховане
- Пари в животозастрахователна полица
Продава се като инвестиционна политика
Някои застрахователни представители се опитват да представят полици 702 (j) като инвестиционни сметки на клиенти, които искат да спестят за пенсиониране. Обикновено това са сметки с висока комисионна за продавачите и те се опитват да се възползват от името „702 (j)“, сякаш е тясна връзка с401 (k). Всъщност 702 (j) получава името си от Код на вътрешните приходи на САЩ 7702 , който определя животозастрахователните полици и данъчните правила за тях.
Застрахователни съображения
Финансовите експерти харесват Дейв Рамзи не препоръчвайте да купувате животозастрахователни полици с парична стойност главно защото тези полици са много по-скъпи от срочните животозастрахователни полици. Ежемесечно една срочна житейска политика ще струва много по-малко от цялата житейска политика. Ако търсите стриктно застраховка и не се интересувате от това дали полицата има парична стойност преди смъртта ви, 702 (j) няма много смисъл като застрахователна полица.
Когато това е жизнеспособна опция
A 702 (j) може да има смисъл за избрана група хора: тези, които са разширили своите401 (k) и IRAи търсят място, където да сложат пари, където ще растат без данъци . 702 (j) не трябва да се използва като заместител на пенсионни сметки, а вместо това трябва да се разглежда като животозастрахователна полица, срещу която може да се вземе назаем, ако е необходимо. Имайте предвид, че невъзстановяването на заем, обезпечен с полица 702 (j), може да доведе до допълнителни данъчни санкции или отнемане на паричната стойност на полицата. A 702 (j) може да има смисъл за a богат данъкоплатец който има нужда някъде да съхранява пари в брой, което няма да повлияе на допустимостта за някои аспекти на Medicare и не се брои като доход, когато се разглежда каква част отОбезщетения за социално осигуряванеса облагаеми.
702 (j) Измама срещу политика
702 (j) в основата си не е проектиран да бъде измама, но някои хора го смятат за измама заради начина, по който се предлага на пазара. Когато търговците се опитват да представят 702 (j) като нещо различно от животозастрахователна полица, това не е непременно достоверно. Въпреки че наистина съществуват политики 702 (j), които са представени ясно и не включват прекомерни такси, има и политики 702 (j), които са представени като възможност за инвестиция и включват шокиращ брой такси (само в полза на продавача). Ако решите, след като обсъдите възможностите си с вашия финансов съветник, че 702 (j) е добър вариант за вас, разберете напълно какво е 702 (j) и какво не е, преди да подпишете пунктираната линия.
