Родителите ви могат да избегнат трудни финансови ситуации с ваша помощ.
Защитата на парите на вашите възрастни родители може да бъде от съществена помощ за тях, както финансово, така и емоционално. Не е нужно да сте финансов експерт, за да помогнете с финансите на възрастните родители. Просто трябва да знаете какви въпроси да задавате и какви действия да предприемете.
Пет стъпки за защита на парите на вашите възрастни родители
Ролята, която приемате, за да помагате на родителите си да управляват и защитават парите им, може да бъде толкова разнообразна, колкото да бъде тяхната сонда за действително поемане на техните финанси. Така или иначе ще трябва да изпълните същите стъпки, като започнете с преглед на техните нужди и завършите с текущ преглед на финансовото им състояние.
Свързани статии
- Ласкави идеи за пълничка възрастна жена
- Снимки на прически за възрастни мъже и жени
- Усилватели на доверието за секси възрастни
Стъпка 1: Обсъдете техните нужди и цели
Седнете с родителите си и им предложете да им помогнете да преразгледат финансовото си състояние и да направят някои предложения. Някои родители може да приветстват помощта; но бъдете подготвени за съпротива. Не е лесно за родителите ти да признаят, че може да се нуждаят от помощ. Колкото по-удобно им е да споделят личната си финансова информация, толкова по-вероятно е да споделят подробната информация, от която се нуждаете, за да им помогнете да защитят финансовото си състояние.
Вашата цел трябва да бъде да прегледате следното:
- Месечни приходи и разходи - Можете или да съберете тази информация от родителите си, или да прегледате входящите им сметки, разписки и данъчни декларации.
- Налични средства - Банкови и инвестиционни отчети ще ви покажат наличните средства и ще ви дадат информация за размера на средствата, които вашите родители са изтеглили от техните сметки.
- Цели - Попитайте родителите си какво искат да постигнат с парите си. Колкото повече знаете за целите им, толкова по-добре ще можете да им помогнете да планират финансите си така, че парите им да бъдат защитени, докато те изпълняват целите си:
-
- Искат ли да пътуват повече или да харчат повече пари за конкретни интереси?
- Уморени ли са от времето и усилията, които харчат за преместване на средства между сметки?
- Загрижени ли са за бъдещи разходи, които могат да имат, като медицински разходи или ремонт на къщи?
- Въпроси - Много възрастни хора имат въпроси относно финансови теми, които са се срамували да задават, като например обратни ипотеки и застраховка за дългосрочни грижи . Доброволно вземете отговорите, от които се нуждаят.
- Правно положение - Това е най-добрият момент да видите дали родителите ви са създали някакви законови договорености, които биха могли да повлияят на начина, по който се изразходват парите им, като например пълномощно или жив тръст или воля.
Стъпка 2: Прегледайте тяхното финансово положение
След като разберете финансовите нужди и цели на родителите си, трябва да разберете дали те имат достатъчно доходи, за да отговорят на техните нужди. Работете с тях, за да прегледате техните финансови сметки, източници на доходи и други други ситуации, които могат да повлияят на паричния им поток. Например:
- Източници на доходи - Живеят ли с фиксиран доход като социално осигуряване с допълнителен доход от анюитет, индивидуална пенсионна сметка (IRA) или пенсионен план от 401 000?
- Инвестиции - Къде се инвестират парите им? Дали е в консервативни инвестиции с фиксиран доход като облигации и депозитни сертификати или те имат големи части от инвестициите си, инвестирани в по-високорискови акции? Това може да е подходящо време да накарате финансов специалист да направи преглед на портфолиото си и да даде препоръки за промени, които трябва да се направят в планирането на наследството на вашия родител.
- Данъци - Родителите ви имат ли данъчни задължения като неплатени данъци върху доходите или ипотечните кредити? Вижте специални програми за възрастни хора с данъчни проблеми като отсрочване на данъка върху имуществото.
Стъпка 3: Настройте процес
Едно от най-великите неща, които можете да направите, за да помогнете на родителите си да защитят парите си, е да им улесните да управляват парите си. Много възрастни хора искат да избегнат банковото време, необходимо за преместване на пари между сметки. Проблемите със зрението и сръчността могат да затруднят плащането на сметки. Можете да помогнете, като настроите:
- Директен депозит - Ако вашият родител получи чек от социалното осигуряване или друга федерална програма за пенсиониране, можете да уредите чека им да бъде автоматично депозиран в тяхната банкова сметка. Тази безплатна услуга може да бъде създадена от банката, която ще получава средствата.
- Автоматични трансфери - Месечните тегления от IRA могат автоматично да се прехвърлят към друга сметка, като парите се поставят там, където родителят ви се нуждае, без да се налага да пътуват до банката.
- Автоматични плащания по сметки - Минимизирайте броя на чековете, които трябва да бъдат изписани, като уредите периодичните сметки да се плащат автоматично от тяхната банкова сметка. Комунални сметки, плащания по ипотечни кредити, плащания под наем и автомобили, както и минимални плащания по сметки на кредитни карти и плащания по заеми, могат да се плащат автоматично.
Помислете дали името ви да бъде добавено към техните сметки или да имате пълномощно, така че да можете да завършите техните банкови и платежни дейности. Това е особено важно, ако единият или двамата родители не са в добро здраве, в старчески дом или в заведение за подпомагане на живот.
Стъпка 4: Прилагане на програми за безопасност
Възрастните хора са чести обекти за телефонни и пощенски измами. Защитете родителите си от нежелана поща и нежелани телефонни обаждания, като въведете техния адрес и телефонен номер Не изпращайте по пощата и Не звъни списъци.
Стъпка 5: Прилагане на месечни прегледи
Независимо дали контролирате пряко парите на родителите си или просто функционирате като съветник, за вас е важно да преглеждате финансовите им дейности всеки месец.
- Плащат ли се сметките?
- Правят ли доходите си по-достъпни за тях директните депозити и автоматичните преводи?
- Удобно ли е родителите ви с финансовото им състояние?
- Имате ли още някои въпроси, на които да отговорите, и процедури за въвеждане?
Достойнство и независимост
Защитата на парите на вашите възрастни родители е важна за тяхното финансово здраве. Докато работите с тях, не забравяйте да не забравяте да защитите тяхното достойнство и независимост. Попитайте ги какво искат. Опитайте се да получите одобрението им за промени. Помогнете им да разберат стойността на тяхната финансова безопасност, докато предприемате действия от тяхно име, за да защитите парите им.
